第104回　クルーセミナー

　　〜投資信託と上手に付き合うために〜
　　　　投資信託はこう選ぶ！

個人にとっての資産運用とは、より豊かな生活のため、老後を始めとした将来のさまざまな経済的な不安に対応するために行われるものだと思います。その際、投資信託を上手に活用すれば、さほど手間をかけずに、こうした運用目的を十分に達成することができます。
　私は、運用を本業としていない一般の方は、投資信託を中心として運用プランを考えたほうが良いと考えています。ところが、あまりにも投資信託の商品数が多いために、自分自身で自分に合った投資信託を選べない方も多いようです。
　今回のセミナーでは、売れ筋投資信託に惑わされず、自分自身の運用目的を達成するために投資信託とどのように付き合っていけばよいのか、についてお話しさせていただきます。

生活設計塾クルー取締役 講師　目黒　政明　 　　　　（めぐろ　まさあき）

【プロフィール】 ファイナンシャルプランナー（ＣＦＰ認定者）。１級ＦＰ技能士。 1959年生まれ。慶応義塾大学法学部卒業後、大和証券、独立系ＦＰ会社勤務を経て、1992年3月、ＭＭＩライフ＆マネープランニングを設立、取締役に就任し現在に至る。『お金はこうして殖やしなさい・改訂３版（ダイヤモンド社・共著）』など、資金運用関係の著書多数。

「老後にかかるお金は1億円！」「国には頼れないのでリスクを取って資産運用しましょう」など、銀行などで勧誘を受けたことはありませんか。自分の立ち位置を確かめ、「できること」「できないこと」「必要なこと」「不要なこと」などを整理し、シンプルに考え行動することで、心穏やかにお金に振り回されずに暮らすことは可能です。
講師は生活設計塾クルーの内藤眞弓がつとめます。

講師：内藤眞弓 ファイナンシャルプランナー 生活設計塾クルー取締役

【プロフィール】 ファイナンシャルプランナー・生活設計塾クルー取締役 1956年香川県生まれ。13年間の大手生命保険会社勤務を経て、ファイナンシャルプランナーとして独立。1人1人の事情や考え方に即した生活設計、資金運用などの相談業務を行う。各種団体のセミナー・講演等の講師としても活動。 ■著書・共著 『医療保険は入ってはいけない!新版』『新版生命保険はこうして選びなさい』（ダイヤモンド社） 『賢いあなたのマネープラン』（ソーテック社）他。 ■連載 NIKKEI NET『医療保険特集』、日経ビジネスオンライン『ＦＰ内藤眞弓の“もう、お金には振り回されない！”』他 ■「日本の医療を守る市民の会」主宰

第100回　クルーセミナー
第100回記念で今月は参加費半額です！

　　安心でおトク得な住宅ローンの
　　　　　　　　　　借り方・見直し方

ゼロ金利政策が復活し、住宅ローンはかつてない低金利となっています。また、民間ローンは横並びが崩れ、商品が多様化したなかで、自分に合った商品やサービスを選び取る知識も必要となりました。今回は、住宅ローンの最新事情と金利動向を踏まえ、後悔しない返済計画の立て方をお伝えします。この数年間で変動金利や２〜３年の固定金利ローンを借りた人には、見直しの好機です。金利上昇リスクを抱えたローンを「安全なローン」に換える見直し方法もお伝えします。講師は、住宅ローンの著書もあり、ローン選びの相談を数多く手がける生活設計塾クルーの深田晶恵がつとめます。

講師：深田晶恵 ファイナンシャルプランナー 生活設計塾クルー取締役

【プロフィール】 1967年北海道生まれ。外資系電機メーカー勤務を経て96年にＦＰに転身。ＦＰ会社で実務経験を積んだのち、98年4月にＦＰとして独立。現在は、生活設計塾クルーのメンバーとしてコンサルティング業務を行うほか、雑誌等の原稿執筆、講演などを手がける。近著は「住宅ローンはこうして借りなさい・改訂３版」「住宅ローンにだまされるな！住宅ローン見直し編」（いずれもダイヤモンド社）、「女子必読！幸せになるお金のバイブル」（日本経済新聞出版社）、「年金以前の定年後のお金の常識」（講談社）など

第99回　クルーセミナー

外債投資に学ぶ投資の知恵
〜これから投資を始める方、投資でお悩みの方に伝えたい〜

投資は人生を豊かにするためのひとつの手段でしか無く、やっても、やらなくても良いこと。それをあえてやるなら、投資で振り回されるのは悲しいこと。投資は継続してこそ成果が残せる、しかし継続できている人は少ない。
そこで今回のセミナーでは、クルーの提携先で、「おおらかに投資を継続するヒントを外債投資に見つけた」という前川貢氏が、これから投資をはじめる方や、一人で投資に悩む「投資難民」の方に語ります。外債投資を例に、どんな発想で投資と付きあうとおおらかな投資ができるようになるのか。是非聞きに来てください。

講師：前川　貢 前川ＦＰ事務所アドバンス　代表

【プロフィール】 1961年生まれ。学習院大学経済学部卒業後、大和証券に入社。人やお金に振り回されず、おおらかに投資に取り組みたいと考える投資家をサポートするため2003年に独立。その人にあった投資スタイルを見つけるお手伝いを行っている。近著に「いま債券投資が面白い」、「あなたの投資信託選びは間違っていないか？」がある。

第98回　クルーセミナー

亀井幸一郎の投資環境の風を読む
　　〜デフレかインフレか、金価格の上昇が意味するもの〜

ドル建て金価格の上昇ピッチが上がった今年の１０月。背景にあるのは米国の中央銀行FRB（連邦準備理事会）が、景気の悪化が現れてからではなく、予防的な見地からも緩和策に踏み込む方向性を示したことにありました。その手段として国債の大規模な買い付けを考えているとされるFRB。自由にお札を刷ることができる中銀による国債の買い付けは、まさに政府債務の肩代わりといえます。発行量の急増する、すなわち価値が急速に薄まる可能性のあるドルから資金は逃げ、為替はドル安に。同時にインフレ懸念も台頭することになります。そこに円高阻止を掲げて参戦したのが日本銀行の、これまた超緩和策の実行でした。果たしてこのタタカイの行方はどうなるのか。金価格上昇は、通貨不信の表れといえるものなのです。

講師：亀井　幸一郎　 （金融・貴金属アナリスト） 　　　　生活設計塾クルー取締役　 ＭＳＩ代表取締役

【プロフィール】 1979年中央大学法学部卒業後、山一證券勤務を経て、87年日本初のＦＰ会社ＭＭＩへ。92年ワールド・ゴールド・カウンシル（ＷＧＣ）入社。企画調査部長として世界的な金関連情報の収集分析、マーケット分析に従事。98年同社を退社、現在に至る。

第97回　クルーセミナー

　　〜入りたい人も、見直したい人も〜
　　生命保険・医療保険以前に
　　　　　　　　知りたい常識１０カ条

安心のために加入する生命保険や医療保険。しかしながら「本当にこれでいいの？」と疑問を持っている方は少なくありません。それは同時に、保険に加入する以前に知っておきたいたくさんの重要情報・・つまり、私たちが公的な制度によって、かなり守られているということを知っている人が少ないことを意味しています。公的保障を具体的に知っていれば、イザという時の備えのリーズナブルな判断が可能となり、将来の貯蓄残高が大幅に変わる可能性もあります。
　今回は、私たちが死亡や病気、障害といった困難に陥った時、どんな公的給付を受けることができ、具体的にどのような手続きをすればよいか、さらに制度を補完する民間保険を、どのように用いればよいかを、具体的なケースを挙げながらお話しいたします。奮ってご参加ください。

清水　香 （しみず　かおり）　 生活設計塾クルー取締役

【プロフィール】 １９６８年東京生まれ。ファイナンシャルプランナー。学生時分より生損保代理店業務に携わるかたわら、FP業務を開始。2001年、代理店での10年間の経験を生かし独立、のち（株）生活設計塾クルー取締役に就任、現在に至る。相談業務、執筆・講演なども幅広く展開、TV出演も多数。近著に「見直し以前の「いる保険」「いらない保険」の常識」（講談社）がある。

第96回　クルーセミナー

　　〜本当にデフレなの？〜
　　　　　　ニュースから読む経済情勢

講師の志田富雄氏は長年、経済紙の記者として活躍されてこられました。証券部を振り出しにロンドン勤務を経て商品部に配属。商品部デスクを経て流通経済部デスクに。後に商品部に戻り現在は編集委員（論説委員兼務）として幅広い視野から特集記事やコラム、また社説などを担当されています。報道の最前線で活躍されている編集委員による“生きた情報”の捉え方を話していただきます。足元で報道される断片情報から経済の“今”をどう捉えるのか。皆様、奮ってご参加ください。趣味はスキューバ・ダイビング。行動派のジャーナリストです。

志田　富雄（しだ　とみお）　 日本経済新聞社 　（編集委員、論説委員兼務）

【プロフィール】 早稲田大学法学部卒業後、１９８３年に日本経済新聞編集局証券部へ配属。８５−８７年の欧州編集総局（ロンドン）勤務などを経て１９９１年から商品部へ。記者時代は石油や食品、鉄鋼などを担当。商品部、流通経済部（現・消費産業部）での７年のデスク経験ののち、２００３年から編集委員に。１９５９年千葉県生まれ

第95回　クルーセミナー

　　〜「官僚主導」のウソとホント〜
　　　　暮らしを左右する政策は、
　　　　　　　　　誰がどう決めている？

講師の村上正泰氏は、出向先の厚生労働省で医療制度改革に携った際、医療費適正化計画の枠組み作りなどを担当し、「霞が関の在り方に疑問を覚え」2006年7月に退官をしたという元霞が関官僚の熱血漢。旧大蔵省から財務省、外務省、厚生労働省と、行政システムを内部から見てきたご経験から、私たちの暮らしに密着した政策が、実際にはどのように決められていくのかをお話いただきます。奮ってご参加ください。

山形大学大学院医学系研究科教授 （医療政策講座） 講師　村上　正泰 （むらかみ　まさやす）

【プロフィール】 東京大学経済学部卒業。大蔵省大臣官房調査企画課、仙台国税局調査査察部国税調査官、カリフォルニア大学サンディエゴ校国際関係・環太平洋地域研究大学院留学、外務省在ニューヨーク総領事館副領事、財務省国際局国際機構課企画係長、財務省国際局調査課課長補佐、内閣官房地域再生推進室参事官補佐（兼構造改革特区推進室）を経て、2004年から厚生労働省保険局総務課に課長補佐（兼老人医療企画室兼医療課）として出向。2006年退官。著書：『高齢者医療難民』『医療崩壊の真犯人』（いずれもＰＨＰ新書）

第94回　クルーセミナー

　　〜知っておきたい年金のツボあれこれ〜
　　　　年金の疑問をすっきり解消！

「年金のことってよくわからない」「ねんきん定期便が届いたけれど、どこをチェックすればいいの？」という声をよく聞きます。老後の生活のベースになるのは公的年金。わからないままにせず、疑問解消が不安解消への近道！
今回のクルーセミナーは、提携先である望月ＦＰ社会保険労務士事務所の望月厚子氏に、みなさんの疑問をすっきり解消してもらいます。公的年金の基本的な知識や、年金相談で培った事例をもとに「知らなきゃソン！」の「年金のツボ」を解説していただきます。
奮ってご参加ください。

望月ＦＰ社会保険労務士事務所 　　　　ファイナンシャルプランナー　　 社会保険労務士 講師　望月　厚子　 　　　　（もちづき　あつこ）

【プロフィール】 1967年東京生まれ。国内生命保険会社勤務中の94年にＦＰ資格を取得。ＦＰ会社で実務経験を積んだのち、99年にＦＰとして独立。02年に社会保険労務士資格を取得。現在は、相談業務、原稿執筆、セミナーに従事している。 共著に「年金はこうしてもらいなさい」「生命保険はこうして選びなさい・新版」（いずれもダイヤモンド社）など。ユーモアたっぷり、熱意のあるセミナーに定評がある。

第93回　クルーセミナー

　　〜よく聞くけど、よく分からない〜
　　　　ETFのイロハから活用まで

　ＥＴＦ（上場投資信託）が日本に本格的に登場したのは2001年7月です。それから９年、現在では約100本のＥＴＦが国内の証券取引所に上場されており、ＥＴＦを通して多様な投資が可能となっています。ＥＴＦには、値動きが分かりやすい、コストが安い、機動的な売買ができる、というメリットがあり、注目度が高い運用商品です。その一方で、流動性に注意が必要、積立投資には向かない、指し値をする場合の値段の決め方をよく理解しておく必要がある、といった留意点があります。
ＥＴＦには資産運用のコア（中核）として利用できるだけの潜在的な魅力がありますが、注意点も多数あります。今回のセミナーでは、「ＥＴＦとは？」という入門部分から話しを始め、現状における活用法を考えていきます。

生活設計塾クルー取締役 講師　目黒　政明　 　　　　（めぐろ　まさあき）

【プロフィール】 ファイナンシャルプランナー（ＣＦＰ認定者）。１級ＦＰ技能士。 1959年生まれ。慶応義塾大学法学部卒業後、大和証券、独立系ＦＰ会社勤務を経て、1992年3月、ＭＭＩライフ＆マネープランニングを設立、取締役に就任し現在に至る。『お金はこうして殖やしなさい・改訂３版（ダイヤモンド社・共著）』など、資金運用関係の著書多数。

第92回　クルーセミナー

　　〜「昔風のマネーの常識」にとらわれていませんか？〜
　　　将来不安をなくすお金のヒント

生活設計や資金設計が本格的にスタートするのは、一般的には社会人になって以降のこと。その後は人生の経過とともに結婚、子育て、住宅取得、リタイア…といったライフイベントが進んでいきますが、そこには予期せぬ問題が潜んでいることも多々あります。経済情勢や雇用環境などが一昔前とは様変わりした今日、一世代前なら当たり前だった対策では解決できないことも。変化を読み間違わないマネーリテラシーが求められる状況となっています。
そこで、今回のクルーセミナーは、生活設計塾クルーの浅田里花が、これからのライフプランニングに欠かせないヒントを解説していきます。

生活設計塾クルー取締役 リアサイト代表 講師　浅田　里花　 　　　　（あさだ　りか）

【プロフィール】 1959年兵庫県生まれ。日興證券（当時）、独立系ＦＰ会社（株）エムエムアイを経てフリーでの活動を始める。現在は金融機関に属さない独立系ＦＰ会社「生活設計塾クルー」のメンバーとして、生活設計、資金運用、保障設計などの相談業務、各種団体のセミナーや講演を行う。 著書に『住宅・教育・老後のお金に強くなる！』（集英社ｂｅ文庫）、『お金はこうして殖やしなさい』（共著　ダイヤモンド社）など。

第91回　クルーセミナー

　　〜暮らしにまつわる税金の話をやさしく解説いたします〜
知らなきゃ損！政権交代後の「くらしと税金」

政権交代の熱もさめつつある昨今です。しかし、よほどのことがない限り、民主党政権が４年間は続きます。民主党は、子ども手当や高校の無償化という目玉政策と同様、税制を大きく変えようとしています。
昨年末に発表された、平成22年税制改正大綱では、民主党の描く税制の将来像がかなりはっきりと示されています。もちろん、「ブレ」ることはあるでしょうが･････。
第91回のクルーセミナーでは税理士の柴原一氏を講師にお迎えし、政権交代後の暮らしはどうなるのか、難しいと敬遠しがちな税金の話を、分かりやすい事例を織り込みつつお話しいただく予定です。ぜひご参加下さい。

講師 税理士　柴原一　氏 （しばはら　はじめ）

【プロフィール】 柴原　一税理士事務所所長 税理士、CFP。日本税務会計学会常任委員、東京税理士会会員講師、早稲田大学ビジネス情報アカデミー講師、千葉商科大学大学院会計ファイナンス研究科客員教授　他

第90回　クルーセミナー

　　〜資産形成って何だろう〜
　　　　　私が夢見る理想の投資信託

リーマンショック以来、世界経済や様々な市場がジェットコースターのように下がったり上がったりする中で、「資産形成をどう考えればいいのか？」「何をすればいいのか？」など、大切な軸を見失いがちです。
　第90回クルーセミナーでは、「資産形成ってなんだろう？」という素朴な疑問に答えながら、『これからの世界』の見方を再確認していきます。
　また、本当は資産形成の強い味方のはずの『投資信託』。どうもよくわからなくって、間違った方向に行ってしまってはいませんか？　日本の投資信託の現状から、本来あるべき理想の投資信託を考えていきたいと思います。
　講師は、20年以上の運用経験を持つベテランファンドマネージャーの立田博司氏です。奮ってご参加ください。

第88回　クルーセミナー

収入が上がらない時代に合った
安心でおトクな住宅ローンの
　　　　　　　　　　　　　　　借り方・見直し方

民間ローンは横並びが崩れ、商品が多様化しています。選択肢が増えたのはうれしいことではありますが、自分に合った商品やサービスを選び取る知識も必要となりました。今回は、住宅ローンの最新事情と金利動向を踏まえ、後悔しない返済計画の立て方をお伝えします。
この数年間で変動金利や２〜３年の固定金利ローンを借りた人には、見直しの好機です。金利上昇リスクを抱えたローンを「安全なローン」に換える見直し方法もお伝えします。
講師は、住宅ローンの著書もあり、ローン選びの相談を数多く手がける生活設計塾クルーの深田晶恵がつとめます。

講師：深田　晶恵　 �叶ｶ活設計塾クルー　取締役

【プロフィール】 ファイナンシャルプランナー。1967年北海道生まれ。外資系電機メーカー勤務を経て96年にＦＰに転身。ＦＰ会社で実務経験を積んだのち、98年4月にＦＰとして独立。現在は、生活設計塾クルーのメンバーとしてコンサルティング業務を行うほか、雑誌等の原稿執筆、講演などを手がける。近著は「住宅ローンはこうして借りなさい・改訂委３版」「住宅ローンにだまされるな！住宅ローン見直し偏」（いずれもダイヤモンド社）、「女子必読！幸せになるお金のバイブル」（日本経済新聞出版社）など

第87回　クルーセミナー

大変化の時代　セカンドライフ設計はこうする

確実に近づく人口減少社会、進む少数家族化、変わらざるを得ない各種公的制度、揺らぐ退職金・企業年金・・・。【団塊世代】のリタイア騒ぎは一段落しましたが、本当の「困難」はこれからやってくるようです。
　今回で87回を数えるクルーセミナーは、いわゆる【ポスト団塊】の方々のリタイアシーンとセカンドライフに焦点を当て、予想される生活経済環境を探り、末長く生き生きと暮らしていくための、物心両面の準備について考えます。この問題を考えることは、その後に続く若い世代の方々にも、さまざまなヒントをもたらすことでしょう。歳末の何かとお忙しい中でしょうが、ふるってご参加くださいますようお願いいたします。
　講師は、クルー代表の野田眞が務めさせていただきます。

講師：野田　眞　 �叶ｶ活設計塾クルー　代表取締役

【プロフィール】 ファイナンシャルプランナー 1948年生まれ。早稲田大学政経学部卒業後、出版社勤務、フリー編集者、独立系ＦＰ会社勤務を経て、1992年3月、ＭＭＩライフ＆マネープランニングを設立。2002年12月、生活設計塾クルー代表に就任し、現在に至る。

第86回　クルーセミナー

　もうオロオロバタバタしない
　超簡単　お金の運用術教えます
　　　　　　　　〜貯蓄も投資もこれ一つでＯＫ！〜

第86回クルーセミナーは経済評論家の山崎元氏をお迎えします。世の中には多くの金融商品が数多く出回っていますが、個人の資産運用にとって有効なものは案外少ないように思われます。運用が仕事でも趣味でもない「普通の人」にとって、「ほぼ効率的で」「自分が損をしない」「無難な」方法を知っていればそれで十分といえる具体的な方法をお伝えいただきます。奮ってご参加ください。

講師：山崎　元　 経済評論家 楽天証券客員研究員 �潟}イベンチマーク代表取締役

【プロフィール】 1958年北海道生まれ。'81年東京大学経済学部卒業、三菱商事に入社。その後、野村投信、住友信託、シュローダー投信、メリルリンチ証券、山一證券、ＵＦＪ総研など１２回の転職を経て現職。資産運用を中心に経済全般を対象に評論活動。著書に、「ファンドマネジメント」（きんざい）、「お金をふやす本当の常識」（日経ビジネス人文庫）、「投資バカにつける薬」（講談社）、「新しい株式投資論」（ＰＨＰ新書）、「会社は２年で辞めていい」（幻冬舎新書）、「超簡単　お金の運用術」など。

第85回　クルーセミナー

　わが家の埋蔵金も、掘れるかも？
　本当に安心できる火災保険の見直し方
　　　　　　　　〜災害頻発の今こそ、納得できる備えを！〜

損保各社の「不払い・支払い漏れ」や「保険料取り過ぎ」が問題化した2006年からはや3年。事態は沈静化している様に見えますが、残念ながら問題が解決したわけではありません。
一番の問題は、契約時のまま、長年にわたり放置されている火災保険が少なくないことです。しかしながら、メンテナンスの必要な旧来の火災保険を放置していると、損害のカバーをするどころか、当初の思惑通りには役立たない可能性もあります。
その一方で、昨年成立した「保険法」によって契約者保護が強化される流れのなか、契約後に問題が起きにくい火災保険が登場しつつある現状もあります。
今回のセミナーでは、わが家の潜在的な災害リスクを踏まえ、合理的でメンテナンスフリー、そして安心感が得られる火災保険の契約法を具体的に説明していきます。マイホーム世帯の方を中心に、どの方にもお役に立てていただける内容です。奮ってご参加ください。

講師：清水　香　 （ファイナンシャルプランナー） 　　　　生活設計塾クルー取締役

【プロフィール】 １９６８年東京生まれ。ファイナンシャルプランナー。学生時分より生損保代理店業務に携わるかたわら、FP業務を開始。2001年、代理店での10年間の経験を生かし独立、のち（株）生活設計塾クルー取締役に就任、現在に至る。相談業務、執筆・講演なども幅広く展開、TV出演も多数。著書に「こんな時、あなたの保険はおりるのか？（ダイヤモンド社）」共著に「新版　生命保険はこうして選びなさい（ダイヤモンド社）」等多数。 連載：NIKKEINET「自動車保険」AllAbout「火災保険」全国生協連「賢い保障選び」など

第84回　クルーセミナー

　
　亀井幸一郎の投資環境の風を読む
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　〜金価格を見る勘どころ〜

２００８年９月の米投資銀行リーマン・ブラザーズの破綻から早くも１年が経とうとしています。この時、国際金融の現場では資金取引がまさに凍りついた状態となり、止まったカネの流れは一気に実体経済に波及し、世界経済はショック状態となりました。消費者心理、投資家心理、企業家心理は恐怖の中で縮み上がり、そのまま世界貿易の、一般金融取引の、そして景気の急収縮につながりました。その中で見せた金市場の動きも例を見ないものでした。昨年７月以降の金価格の値動きの中には、今後の金市場を見る上でもヒントになりそうなものが多く含まれているといえます。金市場参加者（ファンド）が見る今後の金融環境とは？

講師：亀井　幸一郎　 （金融・貴金属アナリスト） 　　　　生活設計塾クルー取締役　 ＭＳＩ代表取締役

【プロフィール】 1979年中央大学法学部卒業後、山一證券勤務を経て、87年日本初のＦＰ会社ＭＭＩへ。92年ワールド・ゴールド・カウンシル（ＷＧＣ）入社。企画調査部長として世界的な金関連情報の収集分析、マーケット分析に従事。98年同社を退社、現在に至る。

第83回　クルーセミナー
　　　　　個人向け社債人気をどうとらえるか
　　〜金融危機になって良いこともある

前川FP事務所アドバンス 講師：前川　貢 （まえかわ　みつぐ）

【プロフィール】 1961年生まれ。学習院大学経済学部卒業後、大和証券に入社。人やお金に振り回されず大らかに投資に取り組みたいと考える投資家をサポートするため2003年に開業。その人にあった投資スタイルを見つけるお手伝いを行っている。近著に「いま債券投資が面白い」、「あなたの投資信託選びは間違っていないか？」がある。

第82回　クルーセミナー
　　　　　資産運用と金投資
　　〜資産運用における金投資の位置付けについて考える

生活設計塾クルー　取締役 講師：目黒　政明 （めぐろ　まさあき）

【プロフィール】 ファイナンシャルプランナー（ＣＦＰ認定者）。１級ＦＰ技能士。 1959年生まれ。慶応義塾大学法学部卒業後、大和証券、独立系ＦＰ会社勤務を経て、1992年3月、ＭＭＩライフ＆マネープランニングを設立、取締役に就任し現在に至る。資金運用関係の著書多数。

第81回　クルーセミナー
　　不況を生き抜く！働く人のセーフティネット
　　　　　　　　〜就活中の人も知っておきたいアレコレ

望月ＦＰ社会保険労務士事務所 講師：望月厚子 （もちづき　あつこ） ファイナンシャルプランナー　　 社会保険労務士

【プロフィール】 1967年東京生まれ。国内生命保険会社勤務中の94年にＦＰ資格を取得。ＦＰ会社で実務経験を積んだのち、99年にＦＰとして独立。02年に社会保険労務士資格を取得。現在は、相談業務、原稿執筆、セミナーに従事している。 共著に「年金はこうしてもらいなさい」「新版　生命保険はこうして選びなさい」（いずれもダイヤモンド社）など。ユーモアたっぷり、熱意のあるセミナーに定評がある。

第80回　クルーセミナー
　　不況を乗り切るマネーの知恵
　　　　　　　　〜家計をダメにする落とし穴とは？

講師：浅田　里花 （あさだ　りか） 生活設計塾クルー取締役リアサイト代表

【プロフィール】 1959年兵庫県生まれ。日興證券（当時）、独立系ＦＰ会社（株）エムエムアイを経てフリーでの活動を始める。現在は金融機関に属さない独立系ＦＰ会社「生活設計塾クルー」のメンバーとして、生活設計、資金運用、保障設計などの相談業務、各種団体のセミナーや講演を行う。 著書に『住宅・教育・老後のお金に強くなる！』（集英社ｂｅ文庫）、『お金はこうして殖やしなさい』（共著　ダイヤモンド社）など。

第79回　クルーセミナー
　　成年後見の現場から〜こんな例・あんな例
　　高齢・認知症になっても暮らしを守るには

第78回　クルーセミナー
　　いつか保険を卒業するために
　　　生命保険はここまで減らせる！

一家の大黒柱の死亡や病気、老後の不安など、私たちは日々何かしらの不安を抱えて生活しています。そこで「何かあったときのために」「病気が心配だから」など、不安を解消するために生命保険に加入します。ところが、保険加入が必ずしも不安解消にはつながらず、新たな不安を引き起こす事態になっていることも珍しくありません。
第78回クルーセミナーでは生活設計塾クルーの内藤眞弓が、生活者にとっての、保険の特性を活かした効果的な加入の仕方などを分かりやすく解説します。奮ってご参加ください。

講師：内藤眞弓 　（ないとうまゆみ）　 （株）生活設計塾クルー 取締役

【プロフィール】 （株）生活設計塾クルー取締役 大手生命保険会社勤務の後、ＦＰとして独立。現在は金融機関に属さない独立系ＦＰ会社「生活設計塾クルー」のメンバーとして、生活設計や資金運用、保障設計などの相談業務、各種団体のセミナーや講演を行う。日経ビジネスオンライン『ＦＰ内藤眞弓の　もうお金には振り回されない！』、NIKKEI NET『医療保険特集』連載中。個人の活動としては『日本の医療を守る市民の会』で毎月勉強会を開催中。ＨＰはこちらhttp://iryo-mamorukai.com/。

第77回　クルーセミナー
　　景気サイクルと株式市場を理解して
　　勝つ投資より
　　　　「負けない株式投資」を目指そう

上げて下げてまた上げての株式市場。そのようなマーケットでは、株式投資は「どれだけ儲かったか」にばかり目が向けられがちですが、これは正しいスタンスではありません。本当は株式投資では、負けない投資スタンス、損をしない投資ノウハウの確立こそが肝要です。
損をしないためにはどうすればよいのか。それには株式市場の基本的な値動きの原理を理解する必要があります。つまり、景気と株価の関係を正しくとらえる、ということです。
今回のセミナーでは、景気サイクルと株価に関する著書もある株式会社フィスコの株式アナリスト・鈴木一之氏にわかりやすくお話ししていただきます。

講師：鈴木　一之 　（すずき　かずゆき）　 （株）フィスコ・シニアフェロー　 株式アナリスト

【プロフィール】 1983年に千葉大学を卒業、大和證券に入社。87年に株式トレーディング室に配属され、以降ほぼ一貫して株式トレードの職務に従事。バブル前夜から崩壊後まで相場の最前線にいた。2000年5月にインフォストックスドットコム、日本株チーフアナリストに就任。2008年1月より現職。著書に「景気サイクル投資法」（パンローリング）、「有望株の選び方」（日本経済新聞出版社）、監修に「千年投資の公理」、「ダウの犬投資法」（以上パンローリング）など。

第76回　クルーセミナー
　　民間ローン、いろいろ時代、あれこれ時代
　　後悔しない住宅ローンの組み方と見直し方

民間ローンは横並びが崩れ、商品が多様化しています。選択肢が増えたのはうれしいことではありますが、自分に合った商品やサービスを選び取る知識も必要となりました。今回は、住宅ローンの最新事情と金利動向を踏まえ、後悔しない返済計画の立て方をお伝えします。
この数年間で変動金利や２〜３年の固定金利ローンを借りた人には、見直しの好機です。金利上昇リスクを抱えたローンを「安全なローン」に換える見直し方法もお伝えします。
講師は、住宅ローンの著書もあり、ローン選びの相談を数多く手がける生活設計塾クルーの深田晶恵がつとめます。

講師：深田　晶恵　 ファイナンシャルプランナー 生活設計塾クルー取締役

【プロフィール】 1967年北海道生まれ。外資系電機メーカー勤務を経て96年にＦＰに転身。ＦＰ会社で実務経験を積んだのち、98年4月にＦＰとして独立。現在は、生活設計塾クルーのメンバーとしてコンサルティング業務を行うほか、雑誌等の原稿執筆、講演などを手がける。近著は「住宅ローンはこうして借りなさい・新版」（ダイヤモンド社）

第75回　クルーセミナー
　　心の折れそうな人集まれ！
　　投資をあきらめたくない人に捧げる知恵

「2008年は末広がりの年」と期待していた方が多かったのではないでしょうか。
しかし、株式相場は主要国も新興国も大幅安のあと乱高下。分散効果を期待した「不動産投資信託」も「商品・資源相場」も急落。おまけに、円相場は空前の円高となり、日本人投資家にとっては逃げ場のない投資環境が現在も続いています。
　投資は誰にとっても必要なものではありません。投資を始めたがために、毎日の値動きに振り回されて日常生活に支障をきたしている人がいるかもしれません。これは大変不幸なこと。できることなら、投資とは楽しく付きあっていきたいものです。
そこで今回のセミナーでは、常日頃から「投資と大らかにつきあっていく」ことを提唱しる講師が、こんな形で投資と向き合っていくと楽に付きあえるという知恵の数々をご紹介します。お悩みの方、落ち込んでいる方は、ぜひご参加ください。

講師：前川　貢　 前川FP事務所アドバンス　 代表（生活設計塾クルー提携先）

【プロフィール】 【プロフィール】 1961年生まれ。大和証券時代の17年間、主に債券のエキスパートとして活躍。人やお金に振り回されることなく、おおらかに投資に取り組みたい人をサポートするため、03年開業独立。「いま債券投資が面白い（近代セールス社）」、「あなたの投資信託選びは間違ってないか？（日本経済新聞出版社）」が近著にある。

第74回　クルーセミナー

　
　医療費負担、本当はいくらかかるのか？
　　　　　　　　　　〜公的医療保険の限界、民間医療保険の限界〜

病気になったり、ケガを負うことは、私たちのライフプランにおけるいわば「不測の事態」です。体のことはもちろんですが、そこで負担しなければならない医療費が、「一体いくらかかるのか」が、多くの人にとっての心配ではないでしょうか。だからこそ、こうした時に耳にする「がんの治療で数百万円かかった」「入院すると医療費は何十万円」といった数字が独り歩きして、私たちをしばしば不安に陥れてしまいます。
公的医療保険制度により、多くの場合、私たちの負担は限定的です。ところが制度から受けられるさまざまな給付を知らないために、先々の不安を抱くだけでなく、本来負担せずにすむ医療費を負担しているケースも少なくありません。
今回のセミナーでは、私たちが困ったとき、享受できる公的給付をケーススタディで具体的に知っていただき、そのうえで安心できる医療費への備えの方法は何かを考えていきます。
ぜひご参加ください。

講師：清水　香 ファイナンシャルプランナー 生活設計塾クルー取締役

【プロフィール】 1968年東京生まれ。学生時代より生損保代理店で実務を経験、のちファイナンシャルプランナーとして独立、現在に至る。おもに一般生活者向けのセミナー・講演会等のほか、執筆も手がける。著書に「こんな時、あなたの保険はおりるのか？」（ダイヤモンド社）、共著に「生命保険はこうして選びなさい」（ダイヤモンド社）他、多数。

第73回　クルーセミナー

　
　亀井幸一郎の投資環境の風を読む
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　〜何もしない、それも運用です〜

今年３月の米証券大手ベアー・スターンズの実質的な破綻。７月に入り急浮上した形のファニーメイ、フレディマックという米政府系住宅金融公社の経営問題。「峠を越えた」との金融各社ＣＥＯの決算発表時のコメントとは裏腹に減少しない損失処理の動き。背景にある下げ止まらない米住宅価格。米国では地銀に広がり始めた破綻の動き。一方で、インフレの時代の到来と恐れられていた原油をはじめ商品市場は８月に入り急落状態となりました。
内外株式市場に目を転じてみれば、「世界同時株安現象」は金融経済のグローバル化が進んだ現在、珍しいことではなくなりました。視野を広げてみると今、世界的に住宅価格が同時進行的に下がっており、いわば「世界同時住宅安」状態となっているのです。おそらく世界経済にとって初めての現象だと思われます。全体的に見ると、世界的に資産価格が下げに転じているともいえ、世をあげて「資産デフレ」という指摘もできるような環境になってきました。インフレ懸念に関心が移ったとたん、今度は資産デフレ。さて、どうするか？　流れを探る２時間です。

講師：亀井　幸一郎　 （金融・貴金属アナリスト） 　　　　生活設計塾クルー取締役　 ＭＳＩ代表取締役

【プロフィール】 1979年中央大学法学部卒業後、山一證券勤務を経て、87年日本初のＦＰ会社ＭＭＩへ。92年ワールド・ゴールド・カウンシル（ＷＧＣ）入社。企画調査部長として世界的な金関連情報の収集分析、マーケット分析に従事。98年同社を退社、現在に至る。

第72回　クルーセミナー

　〜経済逆走・価値観大変換期に贈る〜
　公表データから考える近未来の生活設計

簡単には答えの出そうもない難問の続出に、世の中も私たちの暮らしも揺れ動いています。この先、生活経済の環境はどうなるのか、生活設計の軸をどの辺りに置けばいいのか、不安や迷いの種は尽きません。こういう時には、「鳥の眼」を持って、全体をさまざまな角度から俯瞰してみることも、方向性を探る上での一つの方法ではないでしょうか。
　今回のクルーセミナーでは、最近報道された金融経済・社会生活の上でのさまざまな「数字」を足がかりに、これからのライフプラン・・・家計収支・暮らし、セカンドライフ、保障・運用等々・・・のあり方について、皆様とご一緒に考えてみたいと存じます。講師は、クルー代表の野田眞が務めさせていただきます。どうかふるってご参加ください。

講師：野田　眞　 生活設計塾クルー代表

【プロフィール】 ファイナンシャルプランナー 1948年生まれ。早稲田大学政経学部卒業後、出版社勤務、フリー編集者、独立系ＦＰ会社勤務を経て、1992年3月、ＭＭＩライフ＆マネープランニングを設立。2002年12月、生活設計塾クルー代表に就任し、現在に至る。

第71回　クルーセミナー

　〜国際分散投資のシナリオが限界に来ている〜
　　　　　今こそ日本株を再発見しよう !

現在は過剰投資が招くインフレの時代。従来型の国際分散投資をしておけば安心というシナリオは限界に来ているといえるでしょう。「大量生産・大量廃棄の社会」から「持続可能な社会へ」という視点で「最適な投資」を探っていきます。キーワードは「日本株の再発見・再評価」です。
講師はＴＡＫＭＡキャピタル株式会社（旧フィスコアセットマネジメント）運用担当取締役の岡崎良介氏です。岡崎氏はまっとうに資産運用に励む個人投資家を応援すべく、わかりやすい情報提供をしている方です。みなさま、奮ってご参加ください。

講師：　岡崎　良介 （おかざき　りょうすけ）

【プロフィール】 ＴＡＫＭＡキャピタル株式会社運用担当取締役 伊藤忠商事入社後、米国勤務を経て1987年野村投信（現野村アセットマネジメント）入社。1993年日本バンカーストラスト信託銀行（現ドイチェ信託銀行）に転じ債券・為替部門の日本での運用責任者となる。2004年退社後、フィスコ アセットマネジメント（現ＴＡＫＭＡキャピタル株式会社）の設立に参画。ＢＳジャパン「マーケットウィナーズ」（毎週土曜日午前10:３0〜11:15放送）にコメンテーターとして出演中。著書に「フリーランチ投資家になろう」「これから10年　長期投資のロードマップ」（いずれもダイヤモンド社）、「相場ローテーションを読んでお金を増やそう」（日本経済新聞社出版）など多数。

第70回　クルーセミナー

　〜人気がある＝いいファンド？〜
　　　　　　タイプ別人気投信の研究

現在、一般向けに販売されている投資信託は約3000本あります。多種多様な投資信託が販売されているので、さまざまな運用ニーズに応えられるともいえますが、逆に商品が多すぎて何をどの様に選んだらいいのか分からないという声もあります。
　今回のセミナーでは、投信選びの１つの切り口として、投資信託をいくつかのタイプに分け、そのタイプの中で純資産総額が大きなファンド、あるいは運用実績が良いファンドを複数取り上げます。これら個別ファンドを比較検討することによって、その魅力、リスク、利用上の注意点などを理解できるようにします。講師は、生活設計塾クルーの目黒政明がつとめます。ぜひご参加下さい。

講師　目黒　政明 （めぐろ　まさあき）

【プロフィール】 ファイナンシャルプランナー（ＣＦＰ認定者）。１級ＦＰ技能士。 1959年生まれ。慶応義塾大学法学部卒業後、大和証券、独立系ＦＰ会社勤務を経て、1992年3月、ＭＭＩライフ＆マネープランニングを設立、取締役に就任し現在に至る。資金運用関係の著書多数。

第６９回　クルーセミナー

　〜金融商品と個人の税金をやさしく解説します〜
　　　　知らなきゃ損！
　　　　　　　　　　　　株・投信・保険の税金

給料が上がらない。年金は期待できない。貯金の金利は雀の涙。さまざまな理由で個人投資家が増加しています。投資家にとって、購入した金融商品の利回りも大切ですが、税金を考慮することも必要です。たとえ利回りが高い商品であっても、税金まで考慮したら手取額が少なくなってしまうのでは本末転倒です。その金融商品が手取額でみて有利かどうかは、利回りだけで考えても、税金だけを考えても、判断はできません。金融商品を学ぶのに税金は避けては通れないのです。第69回のクルーセミナーでは、金融商品に関する税制と、これに関連する所得税の入門知識について、税理士の柴原一氏にお話しいただく予定です。ぜひご参加下さい。

講師：柴原　一 （しばはら　はじめ） 税理士・ＣＦＰ　 柴原　一税理士事務所所長

【プロフィール】 日本税務会計学会常任委員、東京税理士会会員講師、早稲田大学ビジネス情報アカデミー講師、千葉商科大学大学院会計ファイナンス研究科客員教授　他

第６８回　クルーセミナー

　〜売り手に都合のいい人にならないために要確認！〜
　あなたの保障・運用の常識は
　　　　　　　　　　　　　　　　間違っている！？

資産作りや保障設計などに関するマネー知識は、家計運営していくうえで欠かせない知識。しかし、学校で基礎を教えているわけではなく、きちんと系統立てて学ぶ機会のないまま過ごしてきた人がほとんどでしょう。必要に迫られて情報収集したところ、なんとなく納得感のある知識が金融機関、証券会社、保険会社から提供されており、いつの間にかそれらが常識として刷り込まれていることが少なくありません。客観的に判断すれば「？」というものもです。
そこで第68回クルーセミナーでは、生活設計塾クルーの浅田里花が、マネー常識として広く生活者に受け入れられている情報の多くは、ＦＰの目を通して見ると実は非常識であることを、具体的に解説していきます。

講師：浅田　里花 （あさだ　りか） リアサイト　代表 生活設計塾クルー　取締役

【プロフィール】 1959年兵庫県生まれ。日興證券（当時）、独立系ＦＰ会社（株）エムエムアイを経てフリーでの活動を始める。 著書に『住宅・教育・老後のお金に強くなる！』（集英社ｂｅ文庫）、　　『お金はこうして殖やしなさい』（共著　ダイヤモンド社）など。 お金の管理と健康管理の両方ができないと老後は大変と痛感している。

日　　　　時	�@2008年5月14日 水曜日14:00〜16:00 �A2008年5月20日 火曜日18:30〜20:30 お問い合わせは生活設計塾クルー （��03-5342-6250）までお気軽にどうぞ。 ●「メール登録」をしていただきますと、毎月開催しておりますクルーセミナーのご案内をメールで差し上げます。
場　　　　所	中野サンプラザ　　８Ｆ研修室（JR中野駅北口徒歩２分）
参　加　費	１,０００円（税込み）：セミナー当日、受付けにてお支払いいただきます。
協　　　　力	損保ジャパンDIY生命　　　　　全国生活協同組合連合会
	是非、ご参加下さい！　　申し込みフォームへ
・先着順受付、各開催日前日の締め切りとなります。 ・お申し込みと同時に参加受付完了となります（当社より受付完了・確認の連絡や返信等はいたしません）。 ・定員に達した場合はその時点で受付を締め切らせていただきます。（その際はご連絡申し上げます） ・お申し込みをキャンセルされる場合には、各開催日前日までにご連絡をお願い致します。

第６７回　クルーセミナー

　〜相場の急変にうろたえないために〜
　金融機関を 『頼り甲斐ある投資相談先』
　　　　　　　　　　にするには

講師：前川　貢 （まえかわ　みつぐ） 　前川FP事務所アドバンス　代表 生活設計塾クルー提携先

【プロフィール】 1961年生まれ。大和証券時代の17年間、主に債券のエキスパートとして活躍。人やお金に振り回されることなく、おおらかに投資に取り組みたい人をサポートするため、03年開業独立。自分にあった投資スタイルを見つけるためのお手伝いを目指して、相談業務に従事。 ブログhttp://mmaekawa.dreamblog.jp/

第６５回　クルーセミナー

　〜プロが流布する運用理論の『？（ハテナ）』〜
　誰も教えてくれない
『お金』を増やす投資の常識

講師：山崎　元 経済評論家／楽天証券客員研究員 �潟}イベンチマーク代表取締役

【プロフィール】 1958年北海道生まれ。'81年東京大学経済学部卒業、三菱商事に入社。その後、野村投信、住友信託、シュローダー投信、メリルリンチ証券、山一證券、ＵＦＪ総研など１２回の転職を経て現職。資産運用を中心に経済全般を対象に評論活動。著書に、「ファンドマネジメント」（きんざい）、「お金をふやす本当の常識」（日経ビジネス人文庫）、「投資バカにつける薬」（講談社）、「新しい株式投資論」（ＰＨＰ新書）、「会社は２年で辞めていい」（幻冬舎新書）など。

第６４回　クルーセミナー


　〜住宅ローンが多様化する時代の〜
　後悔しない　住宅ローンの
　　　　　　組み方・見直し方

講師：深田　晶恵 生活設計塾クルー取締役／ ファイナンシャルプランナー

【プロフィール】 1967年北海道生まれ。外資系電機メーカー勤務を経て96年にＦＰに転身。ＦＰ会社で実務経験を積んだのち、98年4月にＦＰとして独立。現在は、生活設計塾クルーのメンバーとしてコンサルティング業務を行うほか、雑誌等の原稿執筆、講演などを手がける。近著は「住宅ローンはこうして借りなさい・新版」（ダイヤモンド社）。

第６３回　クルーセミナー


　〜すぐに役立つ！〜
　お金が貯まる！
　　　生命保険の見直し法

講師：清水　香 生活設計塾クルー取締役／ ファイナンシャルプランナー

【プロフィール】 1968年東京生まれ。学生時分より生損保代理店業務に携わるかたわら、FP業務を開始。2001年、代理店での10年間の経験を生かし独立、のち（有）生活設計塾クルー取締役に就任し現在に至る。相談業務のほか、執筆・講演など幅広く展開。近著に「こんなとき、あなたの保険はおりるのか？」がある。

第６２回　クルーセミナー


　〜「私の年金」を私のものに〜
　自分で見つける、
　自分で防ぐ「年金記録漏れ」
　　

講師：望月　厚子　 望月FP社会保険労務士事務所 （生活設計塾クルー提携先） ファイナンシャルプランナー（CFP）・ 社会保険労務士

【プロフィール】 1967年東京生まれ。国内生命保険会社勤務中の94年にＦＰ資格を取得。ＦＰ会社で実務経験を積んだのち、99年にＦＰとして独立。02年に社会保険労務士資格を取得。現在は、相談業務、原稿執筆、セミナーに従事している。 共著に「年金はこうしてもらいなさい」「生命保険はこうして選びなさい」（いずれもダイヤモンド社）など。ユーモアたっぷり、熱意のあるセミナーに定評がある。

第６1回　クルーセミナー

　亀井幸一郎の
　　投資環境の風を読む
　　　〜サブプライム・ショック後の市場環境と運用を考える〜
　　

講師：亀井幸一郎 （金融・貴金属アナリスト） 生活設計塾クルー取締役　 ＭＳＩ代表取締役

【プロフィール】 1979年中央大学法学部卒業後、山一證券勤務を経て、87年日本初のＦＰ会社ＭＭＩへ。92年ワールド・ゴールド・カウンシル（ＷＧＣ）入社。企画調査部長として世界的な金関連情報の収集分析、マーケット分析に従事。98年同社を退社、現在に至る。

第６０回　クルーセミナー

　「今までどおりにご利用いただける」だなんて、
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　とんでもない！！
　「郵政民営化」で
　　　　郵便局はどう変わる？
　　
ご承知のように、この10月1日、日本郵政公社が民営化されます。具体的には、日本郵政株式会社という持株会社の傘下に、郵便事業会社、ゆうちょ銀行、かんぽ生命保険、窓口会社（郵便局）が組み込まれる「日本郵政グループ」としての出発です。同公社ＨＰには、「民営化後も、郵便局でこれまでと同じように郵便・貯金・保険のサービスをご提供します。さらに、新たなサービスのご提供に取り組んで参ります」とありますが、その内容を追ってみると、必ずしも「これまでと同じよう」ではないことが明瞭に見えてきます。建前はともかく、実際にはどう変わるのでしょうか。そして、その変化は私たち利用者にとってどんな意味を持つのでしょう。
今回は「民営郵便局との付き合い方」をテーマに、10月以降のゆうちょ銀行・かんぽ生命保険の商品・サービスの在り方を探りながら、私たち利用者にとっての、デメリット（あればメリットも）を考えたいと存じます。講師は、クルー代表の野田眞が担当します。

講師：野田　眞 （生活設計塾クルー代表／生活経済ジャーナリスト）

【プロフィール】 1948（昭和23）年生まれ。1986年頃からＦＰ業務に従事。個人・ファミリーのお金の問題全般について相談を受ける。また、ライフプラン、貯蓄や投資、保険・共済などに関する講演、勉強会講師、原稿の執筆などに従事。

第59回　クルーセミナー

　　財産がないから関係ないと思っている人こそ、
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　知っておきたい
　"骨肉の争い"にしない
　　　　　　　　　　　　賢い相続
　　
日本においては、年間約107万人の方が死亡しています。このうち、相続税の申告対象となるものは、およそ４〜５万件です。数字だけ見るとずいぶん少なく思えますが、年間の死亡者107万人には、赤ちゃんから老人まで含まれていますし、都内近郊では土地の価額が高いため、全体の割合以上の相続税の申告がされています。
　また「相続」が、家族間の争いの「争族」になるケースも相当程度見受けられます。家庭裁判所における遺産分割の調停は、年間12〜3万件と言われています。相続税の納税件数以上に、遺産分割でもめている人が多いことがわかります。相続の知識は、相続税がかからない人にも必要なものです。
　今回のセミナーでは、身近な事例を使って、相続の知識を整理していく予定です。中途半端な知識では、かえって相続がもめる原因になることもあります。ぜひご参加ください。

講師：講師：柴原　一 税理士・ＣＦＰ／柴原一税理士事務所所長

【プロフィール】 日本税務会計学会常任委員、東京税理士会会員講師、日本郵政公社金融総本部簡易保険事業本部税務コンサルタント、ＪＡ全中・ＪＡまちづくり情報センター顧問、早稲田大学ビジネス情報アカデミー講師、千葉商科大学大学院会計ファイナンス研究科客員教授 他

第58回　クルーセミナー

　　運用でハラハラ・ドキドキしたくない人のために
　　自分でできる分散投資
　　
長期にわたって安定的に高いリターンを得るためには、タイプの異なる資産への分散＝アセット・アロケーション（資産配分）が大事だといわれています。今回のセミナーでは、なぜ分散投資＝資産配分が大事だといわれているのかについて、いくつかのデータを元に検証します。
また、ここ数年、さまざまな資産に分散投資をする資産分散型ファンドが急激に販売本数と資産残高を増やしていますが、これら資産分散型ファンドを利用する方法と、自分自身でさまざまな商品を利用して資産配分を行う方法とでは、どういった違いがあるのでしょうか。それぞれの方法のメリット・デメリットを探りながら、「自分でできる分散投資」のスキルを学んでいただきます。

講師：目黒政明（めぐろ　まさあき） 生活設計塾クルー取締役

【プロフィール】 ファイナンシャルプランナー（ＣＦＰ認定者）。１級ＦＰ技能士。 1959年生まれ。慶応義塾大学法学部卒業後、大和証券、独立系ＦＰ会社勤務を経て、1992年3月、ＭＭＩライフ＆マネープランニングを設立、取締役に就任し現在に至る。資金運用関係の著書多数。

第57回　クルーセミナー

　　事例に基づく「成功「失敗」の分かれ道
　気になる不動産投資
　　　　　　　　　　ホントの話
　　
「賃貸経営」「家賃収入」、これらはとても魅力的な響きです。サラリーマンの副収入として、あるいはリタイア後の年金代わりに、不動産投資に挑戦したいと考えている方も多いのではないでしょうか。しかし、不動産賃貸業はプロがしのぎを削る厳しい競争の世界です。不動産投資は投資金額の大きさや将来に向けてのメンテナンス等、金融商品への投資とはまったく異なる特性を持ちますから、相応の知識と覚悟が求められます。そこで今回は、十分な経験と知略を兼ね備え、懇切丁寧なコンサルテーションで定評のある谷崎憲一氏を講師にお迎えし、不動産投資のメリット・デメリット、投資に際しての留意点等を事例を交えながらお話しいただきます。

講師：谷崎　憲一（たにざき　けんいち） （株）パワーコンサルティングネットワークス代表取締役 （社）東京共同住宅協会 常務理事兼事務局長

【プロフィール】 自己のアパート・マンション等の不動産貸付業を営む傍ら、相続財産対策のコンサルタント会社を経営。相続対策・土地活用・財産管理などの資産コンサルタントとして活躍。都内唯一の賃貸経営者の公益法人(社)東京共同住宅協会にて長年、相談指導部にて賃貸経営にまつわる相談事例を担当。各界セミナー講師や関連執筆でも活躍中。

第56回　クルーセミナー

　　投資信託がみんな同じに見えて
　　　　　　　　　　　　　　　選ぶのに困っている人へ
　　前川流・
　　　投資信託を選ぶポイント
　　
現在、投資信託は多くの金融機関で取り扱われ、一般向けに案内されている本数は、なんと約2900本もあります。長期・分散運用は投資の鉄則。初心者にとって、投資信託は資産運用に欠かせない手段の一つとして注目を集めていますが、多くの人は「どれも同じに見えて、自分にあった商品をお選び下さいと言われても困ってしまう」というのが本音ではないでしょうか。
今回の講師・前川貢さんも、かつては多くの人同様、「投資信託なんて、どれも同じ」と考えていたそうです。しかし、次第に「奥が深くておもしろい」と、大きく見方を変えてきたとか。その“心変わり”の経緯を披露しながら、自分にあった投資信託選びのポイントをご案内します。

講師：前川　貢 前川FP事務所アドバンス　代表 （生活設計塾クルー提携先）

【プロフィール】 1961年生まれ。大和証券時代の17年間、主に債券のエキスパートとして活躍。 人やお金に振り回されることなく、おおらかに投資に取り組みたい人をサポート するため、03年開業独立。自分にあった投資スタイルを見つけるためのお手伝いを目指して、相談業務に従事。 ブログhttp://mmaekawa.dreamblog.jp/

第55回　クルーセミナー

　　　イザというとき慌てないために
　　知らなきゃソン！
　　　あなたと家族を守る
　　　年金・労災・健康保険
　　
愛する家族を残して亡くなったらどうなる？　夫は休みも取れず、残業続き。働き過ぎなのでは？　自分が長期間入院したら医療費はどのくらいかかる？………私たちの生活に心配や不安はつきものです。しかし、心配しているだけでは自分と家族を守ることはできません。
まず、あなたと家族を守ってくれる公的制度（年金・労災・健康保険）を知ることが心配・不安解消の第一歩となります。
今回は、難しいと思われがちな公的制度を、身近な実例をあげて詳しく解説します。

講師：望月　厚子（もちづきあつこ）　 望月FP社会保険労務士事務所 （生活設計塾クルー提携先） ファイナンシャルプランナー（CFP） 社会保険労務士

【プロフィール】 1967年東京生まれ。国内生命保険会社勤務中の94年にＦＰ資格を取得。ＦＰ会社で実務経験を積んだのち、99年にＦＰとして独立。02年に社会保険労務士資格を取得。現在は、相談業務、原稿執筆、セミナーに従事している。 共著に「年金はこうしてもらいなさい」「生命保険はこうして選びなさい」（いずれもダイヤモンド社）など。ユーモアたっぷり、熱意のあるセミナーに定評がある。

第54回　クルーセミナー

　　　金利上昇時代の
　　後悔しない
　　　住宅ローンの組み方・
　　　　　　　　　　　見直し方
　
　
昨年７月の日銀のゼロ金利政策解除以降、住宅ローン金利は上昇傾向にあります。
現在の金利状況と今後の動向を踏まえた住宅ローン選びと、わが家の家計にあった資金計画の立て方をお伝えします。
また、この数年間で変動金利や２〜３年の固定金利ローンを借りた人は、早急な見直しが必要です。金利上昇リスクを抱えたローンを「安全なローン」に換える見直し方法もお伝えします。
講師は、住宅ローンの著書もあり、ローン選びの相談を数多く手がける生活設計塾クルー深田晶恵です。

講師：深田晶恵 （ふかた　あきえ） 　生活設計塾クルー取締役

【プロフィール】 1967年北海道生まれ。外資系電機メーカー勤務を経て96年にＦＰに転身。ＦＰ会社で実務経験を積んだのち、98年4月にＦＰとして独立。現在は、生活設計塾クルーのメンバーとしてコンサルティング業務を行うほか、雑誌等の原稿執筆、講演などを手がける。近著は「住宅ローンはこうして借りなさい・新版」（ダイヤモンド社）。

　　　　　　　　　クルーセミナー<特別版>

　　　　奪われる日本
　　　アメリカによる日本改造
　　〜郵政民営化は米国のシナリオだった　マスコミが報じない日米論〜
　
クルーセミナー〈特別版〉では、著書『拒否できない日本』（文春新書）で『日米年次改革要望書』の存在を広く世に知らしめた関岡英之さんを講師にお招きします。私たちの暮らしと密接につながる重要な改革が、アメリカ政府からの要望により、次々と推し進められています。関岡さんのお話を通じて、より多くの皆様にこの事実を知っていただき、その上で、どのような選択をすべきかを考える契機としていただければ幸いです。

【関岡英之さんからのメッセージ】
建築基準法の改正、金融ビッグバン、商法改正による米国式コーポレート・ガバナンスの導入、米国流Ｍ＆Ａの解禁、郵政民営化、そして司法制度改革。日本で推進されてきた、いわゆる“構造改革”の多くがアメリカ政府からの『年次改革要望書』に盛り込まれた要求事項だったのです。『年次改革要望書』とは、日本政府が取り組むべき課題に関する、アメリカからの事実上の“指令書”です。‘94年以来、十数年にわたって毎年日本政府に突きつけられ、要求の多くが受け入れられ、実現されてきました。
　私の願いは唯一つ、こうした現実を一人でも多くの日本国民に知っていただき、日本の国益と国家戦略に照らして、広く議論していただきたい、ということです。

第53回　クルーセミナー

　　　"お金の常識"に縛られない!!
　　日常のお買い物感覚で
　　　　金融商品を選ぼう
　　〜必要なのは「投資理論」ではなく「暮らしの智恵」〜
　
　「お金」は暮らしに欠かせない道具です。「お金」を上手に使いこなせるかどうかで「生活の質」は異なってきます。ただ、残念ながら、ライフスタイルは千差万別ですから、「コレさえやっておけば大丈夫」といった魔法の杖はありません。心地よい暮らしのために、お気に入りの家具や生活雑貨を整えるのと同じように、望む暮らしを実現するための、私なりの金融商品必須アイテムを見つけましょう。そのためには、売り手サイドが発信する情報を鵜呑みにせず、「自分の暮らしにとって使える商品（使うに値する商品）」かどうかを、「自分中心に」考えることが大切です。巷間伝えられる「投資理論」が必ずしも「私の暮らしのお金」にとって有効であるとは限りません。生活設計塾クルーの内藤眞弓が、一般的なお金の常識に縛られない、生活実感を伴う「智恵」を身に付けるためのノウハウをお伝えします。

講師：内藤眞弓 （ないとう　まゆみ） 　生活設計塾クルー取締役

【プロフィール】 1956年香川県生まれ。ファイナンシャルプランナー。 13年間の大手生命保険会社勤務を経て、ファイナンシャルプランナーとして独立。1人1人の事情や考え方に即した生活設計、資金運用などの相談業務を行う。原稿執筆、各種団体のセミナー・講演等の講師としても活動。NIKKEI NET医療保険特集（http://health.nikkei.co.jp/ins/）連載中。 近著：「医療保険は入ってはいけない！」（ダイヤモンド社）

第52回　クルーセミナー

　　　〜角川総一の「美しい経済」〜
　　20のグラフに見る
　　　　マネーの因果関係
　　　　　〜マクロ経済、マネー商品の見方、教えます〜
　
　今回は久々に角川総一さんのご登場です。データが雄弁に物語る最近の経済の動き、そしてマネーをめぐる因果関係などについて、「マクロ経済編」「ミクロ、マネー商品編」「アノマリー編」の3本立てでお話いただきます。角川さんのお話は毎回、経済や金融、投資信託などの運用商品に関し、新鮮な切り口、軽妙な語り口で好評を博しています。新しい年の初めに「角川ワールド」詣ではいかがでしょうか。ぜひご参加ください。

講師：角川　総一 （かどかわ　そういち） 　�葛燉Zデータシステム代表取締役

【プロフィール】 1949年生まれ。証券関係専門誌を経て1985年「株式会社金融データシステム」を設立。わが国初の投信データベースを管理・運営。マクロ経済から個別金融商品にわたる幅広い分野をカバーするスペシャリストとして、研修・講演・TVなどで活躍中。

第51回　クルーセミナー

　　　〜出る・出ないを知っておこう〜
　こんなとき、
　　　あなたの保険は
　　　　　　　おりるのか？

　損保会社による不払い・支払漏れが止まりません。先々の暮らしに安心を得るための保険ですが、その保険が、新たな不安を引き起こしてしまっているようです。
こうした今こそ、保険について知る絶好の機会ですが、保険はなにしろわかりにくいもの。そこで、保険を具体的に理解したい方のために、生命保険・医療保険から火災保険や個人賠償責任保険まで、どのような場合に保険金が「出る」のか「出ない」のかを、私たちの身近な事例を切り口に、やさしく解説いたします。いくつかの事例に触れながら、生活を守るために役立つ知識を身に付けていただければ幸いです。「保険の話は難しいけど、知っておきたい」という方、ぜひご参加ください。

講師：清水　香（しみず・かおり） 　(有)生活設計塾クルー取締役

【プロフィール】 1968年東京生まれ。ファイナンシャルプランナー。 大学在学中より生損保代理店業務に携わるかたわら、FP業務を開始、2001年独立、のち生活設計塾クルー取締役に就任。生活設計に関わる相談をお受けするほか、執筆、講演活動も幅広く展開。 近著：「こんな時、あなたの保険はおりるのか？」（ダイヤモンド社　2006年11月30日発行予定）

主催

　　　　　　第４７回　クルーセミナー

亀井幸一郎の
　　　投資環境の風を読む
　　　〜世界的金余りの終わり？9月以降の市場動向を見るポイント〜

インドや中国など有力新興国の外貨準備が今年の3月で合計1兆3千億ドルになり、主要7カ国の合計額を上回って話題となりました。しかもこの1年3ヶ月あまりの間に4割も増えるという急展開。保有する資金が増えている新興国の金融市場における位置づけも変わってきています。その一方で約2年にわたって17回連続の利上げ策を取り続けてきた米国。日本銀行もついにゼロ金利政策の終了を迎えようとしています。果たして世界的金余り環境は終わりを迎えるのでしょうか。その過程で起きた世界同時株安現象は、長期下げ相場からの雄大な戻り相場に酔っていた国内投資家にも警告となりました。この秋9月以降の市場動向を見るポイントを考えてみます。

講師：亀井幸一郎　 生活設計塾クルー取締役 ＭＳＩ　代表取締役

【プロフィール】 1979年中央大学法学部卒業後、山一證券勤務を経て、87年日本初のＦＰ会社ＭＭＩへ。９２年、ワールド・ゴールド・カウンシル（ＷＧＣ）入社。企画部長として世界的な金関連情報の収集分析・マーケット分析に従事。98年同社を退社、現在に至る。

第４６回　クルーセミナー

賃貸暮らしの人も必見！！
確実に保険金をもらうための
　　　　　　火災保険見直し法
　　　　　　　〜ほったらかしは最も危険！〜

予期せぬ事故や災害に備え、ほとんどの人は何らかの損害保険に加入していますが、とかく損害保険は分かりにくいもの。契約内容を保険会社任せにしてしまいがちです。しかしそれでは、本当に困ったとき、期待通りに保険金を受け取れないことがあります。今回のセミナーでは、実例やトピックスを取り上げながら、私たちが知っておくべき火災保険の入り方・見直し方のポイントを分かりやすくお話します。ぜひご参加ください。

講師：清水　香　 生活設計塾クルー取締役

【プロフィール】 ファイナンシャルプランナー（ＣＦＰ認定者）。１級ＦＰ技能士。 1968年生まれ。大学卒業後、生損保代理店勤務を経て、2001年１月独立。2002年、生活設計塾クルー取締役に就任、現在に至る。相談業務をはじめ、講演・執筆も手がける。

第４５回　クルーセミナー
　　金利上昇局面での
　　　　金融商品の選び方
　　〜量的緩和解除後の資金運用のポイント〜


　　　３月９日、日本銀行は、「量的緩和政策」を５年ぶりに解除することを決定しました。
　　　早ければ、この７〜９月期にゼロ金利政策も解除すると予想されており、金利は上
　　　昇傾向をたどることになりそうです。今回のセミナーでは、こうした環境下で押さえ
　　　ておきたい資金運用上のポイントについて取り上げます。

講師：目黒　政明　 生活設計塾クルー取締役

【プロフィール】 ファイナンシャルプランナー（ＣＦＰ認定者）。１級ＦＰ技能士。 1959年生まれ。慶応義塾大学法学部卒業後、大和証券、独立系ＦＰ会社勤務を経て、1992年3月、ＭＭＩライフ＆マネープランニングを設立、取締役に就任し現在に至る。資金運用関係の著書多数。